来源：图虫
“这张卡出了有半年，最近才开始送Token权益。”招商银行北京某分行的工作人员告诉时代周报记者，卡只给新户申领，办卡要求是学历大专以上。
最近，招商银行、平安银行、浦发银行、农业银行、交通银行等多家头部银行，接连推出了AI主题的借记卡或信用卡。办卡不再送行李箱、大米这些生活用品，改送Token或算力了。
Token这个词源自古英语“tācen”，本意是“符号”或“标记”。1960年，它进入计算机领域，成了计算机读懂指令和信息的基本单位。之后几十年，这个概念不断延伸，直到今年3月，国家数据局正式把AI领域的Token定名为“词元”。
Token，也就是词元，是大模型处理语言时用到的基本单位。换句话说，每次你和AI大模型聊天，都会消耗Token，任务越复杂，消耗就越高。而上个月豆包开始收费，AI大模型已经告别免费时代。
算力代替了生活消费福利，银行卡这波入局AI，到底是跟风，还是真趋势？近日，时代周报记者走访了几家官宣发行AI信用卡的银行网点，想看看实际情况。
**办理信用卡不送行李箱改送Token**
6月12日，招商银行运通工程师信用卡正式上线专属AI权益，把Token作为新户礼，成了国内第一张带Token权益的信用卡。
7月17日，招商银行北京某支行工作人员告诉时代周报记者：“这张卡已经出了半年了，但之前没有Token这个礼品，这个是上个月新增的。”
据这位工作人员介绍，招行工程师卡是2025年12月上市的，只限大专及以上学历客户办理。按照活动规则，AI权益体系提供了三种计划：一是面向频繁用AI工具的专业开发者，给1个月MiniMax Token Plan Max，每月18亿Token M3用量，支持4-5个Agent并发运行；二是面向日常工作需要的个人开发者，给2个月MiniMax Token Plan Plus，每月6亿Token M3用量，支持3-4个Agent并发运行；三是满足多样需求的AI使用者，给1个月MiniMax Token Plan Plus加1个月MaxClaw基础版，在前者服务基础上，可以部署7X24小时在线的云端MaxClaw，高峰时段优先使用。
不过，这名招商银行工作人员强调，AI权益只限新户办理才能拿到。推出以来，来办这张卡领AI权益的新用户不算多，大多数人还是选常规礼品，比如行李箱、空气炸锅、某APP会员这些。
时代周报记者查了MiniMax官网，MiniMax Token Plan Plus定价490元/年，平均每月40元左右；MiniMax Token Plan Max定价1190元/年，平均99元/月。
来源：MiniMax官网
这样一看，信用卡AI权益和送吃喝玩乐相关权益的价值，其实差不多。
招商银行打响了信用卡AI权益第一枪之后，陆续有大行跟进了。
6月底，平安银行联合中国银联、腾讯云，推出了“AI 智算卡”借记卡。这张卡面向AI算力个人消费用户，集合了基础金融服务和专属算力权益，开卡达标就能拿到银联云TokenPlan基础算力套餐加腾讯WorkBuddy积分权益。7月初，该行又推出了AI主题信用卡。
不过，时代周报记者到平安银行北京某支行现场问的时候，工作人员说，目前网点还不能办AI借记卡或信用卡，总行制作借记卡应该是七月初，7月20日下发到各分行，信用卡估计在下个月。
另外，时代周报记者在平安银行APP上查了一下，办理借记卡页面显示“根据我行开户管理要求，该渠道已暂停办理开户，请前往银行网点办理。”
值得注意的是，已经推出AI信用卡但线下还不能办的，不止平安银行一家。时代周报记者去了交通银行和浦发银行某支行网点问，得到的回复都是“还没有接到通知”“还没有开始办理。”
除此之外，7月初，浦发银行联合中国银联、阿里云，发布了浦发科技菁英信用卡（云智版）；7月10日，交通银行和中国银联合作，推出了人工智能主题借记卡。另外，农业银行官宣，与月之暗面（Moonshot AI）旗下AI智能助手KIMI的联名信用卡上线。
时代周报记者在农业银行某支行网点看到，工作人员对AI权益不太熟悉，不过查了一下之后，确实在系统里找到了这张联名信用卡，其中普通版新客达标可以抢3个月KIMI入门版（Andante）等级会员权益。
来源：农业银行大厅
**是跟风还是趋势？**
眼下，信用卡已经进入存量时代。
中国人民银行发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2026年一季度末，全国信用卡存量只剩6.87亿张，比2025年末的6.96亿张少了约900万张。相比2024年末减少了4000万张，跟2022年三季度末的历史高点比，已经少了超过1亿张。
同时，今年以来，多家银行持续关停区域信用卡线下分中心，国有大行、中小银行在内，接连发布公告，宣布停发部分联名或主题信用卡。
此外，今年6月，首个国有大行信用卡APP关停，中国银行旗下的“缤纷生活”APP宣布全面停止服务。
种种迹象表明，信用卡的巅峰时代早就过去了。在这样的背景下，多家银行相继布局AI信用卡，到底是跟风，还是趋势？AI权益能不能救活信用卡越来越少的办卡需求？
对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉时代周报记者，银行把AI Token作为信用卡的核心权益，标志着权益体系从实物或服务向数字化权益转型。这不只是科技化的创新，更是精准锁定科技客群或年轻客群的战略举措。它代表了信用卡权益演进的新方向，从标准化转向个性化、智能化。这也会加剧行业在场景生态与算法能力上的竞争，迫使银行从资金提供商升级为智能服务商，重塑差异化竞争格局。
娄飞鹏进一步指出，信用卡行业“冰火两重天”，反映的是存量博弈下的结构性分化，具体表现为传统粗放发卡模式失效，而数字化、场景化新赛道崛起。分中心关停是降本增效的有效选择，AI卡则是寻找新增长极的积极尝试。银行应该重新定位信用卡为用户经营主账户，从追求规模转向深耕单客价值，用AI赋能风控与营销，把卡片融入生活和生产全场景。
资深信用卡专家董峥告诉时代周报记者，银行布局AI信用卡绝不是噱头，这其实就是需求的细分。过去信用卡很多权益属于给予型，比如给你一杯咖啡，或者一个机场贵宾厅的免费名额；而AI信用卡的权益属于创造型，跟吃喝玩乐没关系，一定有用得到的人，就是为了满足那些用得到的人。
“反正都搞，那我也搞一个，不至于在有人想要用的时候跑去别家银行办理，造成客户流失。”董峥说。
对那些真正和AI有大量交流需求的人来说，一两个月的Token也是杯水车薪。某资深程序员告诉时代周报记者，他们公司开通了某AI的会员，大概每个月700元，Token在200万左右，供3个人用。
