编者按：
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中新网北京7月18日电(记者 谢艺观)你了解手机应用中隐藏的借款功能吗？
中国新闻网《民生调查局》记者下载了十余个热门APP进行体验，发现几乎所有应用都提供借贷服务。更值得关注的是，许多应用程序的优惠活动与借款入口紧密相连。
想要领取外卖优惠，必须完成借款流程；收到优惠信息，点击后跳转至借款页面；支付账单时，无意间开通了平台月付服务……
点击进入借款页面后，情况出现变化：原本宣传的最低3.9%年利率，实际变成了14.6%；承诺的免息券使用后年化利率高达17.337%；一笔借款需要签署两三份合同，附加担保费、服务费、管理费，综合费率轻易超过24%。
借款功能在APP中设计得极为便捷
如今，主流APP上的借款流程有多简单？中国新闻网《民生调查局》记者在市面上常见的十余个APP中下载体验，多数应用均可找到借款入口。
借款产品主要分为两大类。
第一类是消费信贷产品，包括支付宝“花呗”、京东白条、美团月付、抖音月付等。
第二类是纯信用贷款产品，涵盖支付宝“借呗”、微信“微粒贷”、京东“京东金条”、度小满“有钱花”等常见借贷产品，此外，一些内容平台和生活服务平台也推出了此类业务，如抖音“放心借”、爱奇艺“小芽贷”、芒果tv的“芒好贷”“芒好借”以及美团的“美团借钱”、滴滴“借钱”等。
除了平台自运营的金融产品，部分APP还提供第三方借贷导流服务，例如腾讯视频的“额度”入口内就列出了10款第三方借贷产品。
腾讯视频截图。
部分APP通过赠送优惠的方式诱导用户开通借款服务。
网购用户林萱对此感受深刻：各大平台通过优惠活动吸引用户开通借贷服务。“我打开抖音月付时，立刻收到了6元的月付购物立减券。”她向记者展示了收到的立减券图片。
抖音截图。
李芳“意外”开通了美团月付。“当时在美团团购套餐，付款时发现优惠，领取后便开通了美团月付。”
近期，记者在美团平台上点了一外卖，结账时系统显示，使用美团月付可节省1分钱，并返5元外卖券。
美团平台截图。
同时，记者打开爱奇艺“小芽贷”，系统显示赠送1个月爱奇艺黄金VIP会员；在芒果TV“芒好贷”的入口处，也直接标注着“送会员”字样。
截图自爱奇艺和芒果TV平台。
从“领红包”到“领会员”，每一个优惠的背后，都隐藏着一个贷款申请入口。
相较于月付类借贷产品，纯信贷产品的推广更为隐蔽。
此前，林萱接到滴滴信用购的信息，显示入账66800元预估额度，不过她此前从未在滴滴平台上借过款。
林萱收到的滴滴弹窗截图。
记者对比了十余款提供借贷服务的APP发现，部分产品在借贷入口处显示极高预估额度，如10万、20万等，吸引用户点击。用户必须关联信用，才能确定具体额度。
此外，中新网记者在查看各大APP贷款利率时，多次接到京东金条的推广电话，对方还承诺提供30天免息优惠。与此同时，微信朋友圈中多次出现微粒贷、360借条、携程金融的推广视频。58好借还曾发送信息提醒“您的100元现金抵扣券尚未使用，仅3天有效，请尽快提现”。
消费者在正式借贷之前，已被贷款营销广告包围。
一些APP在借款入口处设置特殊视觉提示。
例如，美团APP的美团借钱入口处常有红色小气泡，类似未读消息通知，点开后退出不久又会出现。芒果TV、携程旅行、去哪儿等平台的借钱入口处，也有类似的红色小气泡或小红点设计。
美团APP截图。
这类设计利用用户注意力，将原本需要认真考虑的金融决策，包装成日常APP里的常规操作，无形中降低了借贷门槛，让用户在不知不觉中
